Prêt, crédit à la consommation en ligne, cartes bancaires, assurances et épargne.

Oney Bank peut vous accompagner également pour votre épargne avec des solutions de placements performantes. Découvrez l'Assurance-Vie Oney, qui peut vous permettre de donner corps à des objectifs variés : faire fructifier son capital, préparer la retraite, assurer l'avenir de ses enfants, transmettre un patrimoine... L'Assurance-Vie Oney profite de nombreux avantages : c'est un contrat accessible et souple, qui propose des profils d'investissement variés (possibilité de gestion libre), des frais réduits, et la fiscalisté avantageuse de l'assurance-vie. Découvrez en ligne les fonds proposés par l'Assurance-Vie Oney, pour épargner en toute sérénité.

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Assurance-vie
Oney

“ J'épargne utile pour tous les moments de la vie ”

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Des frais parmi les plus bas du marché

  • 0 € 

    Frais
    d'adhésion

  • 0 € 

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    de versement(1)

  • 0 € 

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    d'arbitrage(1)

  • 0,6%

    Frais annuels
    de gestion(2)

(1) Hors frais spécifiques aux SCPI et SCI
(2) Pour les autres frais, veuillez vous reporter à la Notice.

Un doute ? Regardez ce que l'on pense de Assurance-vie de Oney :

Avantage de Virement plus 02 - Oney

Récompense décernée en Mars 2020 par un jury de professionnels de l'assurance, valable un an. Présentation de modalités d'octroi des labels disponibles dans le Guide N° 252 Les Dossiers De l'Epargne.

Choisissez la formule qui vous correspond le mieux

Chaque investisseur est différent. Alors Assurance-vie Oney s'adapte pour être au plus proche de vos attentes.

Gestion profilée Pour les profils non initiés

Elle se décline en quatre profils de gestion pré-définis. A vous de choisir celui qui vous correspond le mieux : du plus sûr au plus dynamique.

En savoir plus sur la gestion profilée Fermer l'onglet

Nous avons sélectionné pour vous 4 profils de gestion prédéfinis vous permettant d'équilibrer la répartition entre :

  • Le Fonds en Euro Suravenir Rendement à capital garanti.
  • Les supports en Unités de Compte, qui varient selon les profils et correspondent à un niveau de risque et à un potentiel de performance différents. Ils ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'entreprise d'assurance ne s'engage que sur le nombre d'Unités de Compte, mais pas sur leur valeur.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

  • Le profil Sécurité*

    1,30% * nets en
    2020

    100% de Fonds en Euro Suravenir Rendement, vous garantissez la sécurité de votre capital !

  • Le profil Modéré*

    -1,43% ** nets en
    2020

    75% de Fonds en Euro Suravenir Rendement

    25% de Supports en Unités de Compte

  • Le profil Équilibré*

    -1,26% ** nets en
    2020

    50% de Fonds en Euro Suravenir Rendement

    50% de Supports en Unités de Compte

  • Le profil Dynamique*

    3,66% ** nets en
    2020

    25% de Fonds en Euro Suravenir Rendement

    75% de Supports en Unités de Compte

* 1,30% est le taux de revalorisation du Fonds en Euros Suravenir Rendement du contrat Assurance-Vie Oney pour l'année 2020, net de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais éventuels liés à la garantie décès. Chaque versement d'un montant supérieur ou égal à 250 000 € doit comporter 30% minimum en unités de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et présentent un risque de perte sur le capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

** Les performances de chaque profil sont exprimées avant frais de gestion annuels du contrat, hors frais éventuels liés à la garantie décès, et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

Suravenir - Une filiale du Crédit Mutuel Arkea

Rééquilibrez gratuitement votre contrat

Chaque année, au moment du versement de la participation aux bénéfices du Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement, l'assureur SURAVENIR procède gratuitement à un rééquilibrage de votre contrat afin de respecter la répartition initiale du profil si l'adhérent a opté pour le profil Modéré, Equilibré ou Dynamique.

Gestion libre Pour les profils experts

Vous déterminez vous-même la répartition de votre contrat parmi nos différents fonds d'investissement.

En savoir plus sur la gestion libre Fermer l'onglet

Si vous êtes aguerri des investissements financiers, vous pouvez répartir vous même votre contrat d'assurance-vie parmi les supports en Unités de Compte proposés et les deux fonds euros à capital garanti : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités.

Pour investir dans le Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Opportunités, chaque versement doit être investi au minimum à 50% dans des supports en Unités de Compte qui présentent un risque sur le capital.

Pour investir dans le Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement, chaque versement doit être investi au minimum à 30% dans des supports en Unités de Compte, qui présentent un risque sur le capital.

Je découvre les supports en Unités de Compte

Comme vous le savez, les supports en Unités de Compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Se renseigner auprès de nos spécialistes

Interrogez notre équipe épargne pour déterminer le profil qui vous correspond le mieux. Sur simple demande, ils réaliseront avec vous une simulation personnalisée.

0 825 03 10 10 Service 0,15 €/min + prix appel

3 options d'arbitrages programmés

  1. 1Sécurisation des plus-values

    Dès que le seuil de plus-value que vous aurez préalablement défini est atteint, les plus-values obtenues par les supports en Unités de Compte sont sélectionnées automatiquement vers 1 ou 2 supports plus sécurisés que vous aurez désignés dans le Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement.

  2. 2Dynamisation des plus-values

    Une fois par an, les intérêts générés par les Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités sont investis automatiquement vers le ou les supports en Unités de Compte choisi(s).

  3. 3Investissement Progressif

    Vous orientez progressivement tout ou partie (d'un ou deux supports investissement de votre choix) de votre capital du Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement vers les supports en Unités de Compte choisie(s), pour une entrée en douceur sur les marchés financiers.

Consultez la Notice pour la mise en place et les conditions de ces options.

Suravenir - Une filiale du Crédit Mutuel Arkea

Le saviez-vous ?

Pour son contrat d'assurance-vie, Oney a choisi SURAVENIR, filiale du Crédit Mutuel Arkéa spécialisée depuis 1984 dans la création, la fabrication et la gestion de contrats d'assurance-vie et de prévoyance. Ses contrats sont régulièrement primés par la presse spécialisée.

Votre capital reste disponible : à tout moment et pour tout projet, vous pouvez racheter en partie ou en totalité votre contrat. (Sauf acceptation du contrat par le(s) bénéficiaire(s) et autres cas tel que le nantissement et selon de la législation fiscale en vigueur au 01/05/2017).

Un doute ?

Posez tout de suite la question à nos conseillers

0 825 03 10 10 Service 0,15 €/min + prix appel
  • Avantage assurance vie - Oney

    Des frais de gestion vraiment bas

    Sur le contrat Assurance-vie Oney, les frais annuels de gestion s'élèvent à 0,60% du montant de l'encours quel que soit le profil de gestion ou, en Gestion Libre, quels que soient les supports en Unités de Compte choisis.

  • Garantie décès - Oney

    Une garantie décès incluse

    Votre contrat d'assurance-vie est en moins-value ? Il bénéficie automatiquement d'une garantie qui assure en cas de décès, le remboursement du capital sous risque(3) au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Voir conditions, modalités et limitations au point 2 page 5 de la Notice du contrat.

  • Assurance vie - Oney

    Des arbitrages gratuits

    Vous aviez un profil plutôt dynamique, mais en ce moment vous êtes plutôt modéré. Vous pouvez changer le profil de votre contrat ou la répartition des supports d'investissement autant de fois que vous le souhaitez et sans aucun frais.

(3) Le capital sous risque correspond à la moins-value du contrat, c'est-à-dire la différence positive entre la somme des versements investis nets de frais, diminuée des éventuels rachats, des avances non remboursées et des intérêts et frais y afférents, et la valeur de rachat déterminée conformément au point 3 de la Notice au jour de la réception de l'acte de décès par Suravenir.

J'adhère à l'Assurance-vie Oney

Avant d'adhérer au contrat Assurance-vie Oney, vous devez prendre connaissance de la Notice, des conditions générales du contrat, du document d'informations clés et de la liste des supports en Unités de Compte disponibles présentées dans la Notice. Lors du choix d'un ou plusieurs Support en Unités de Compte, vous devez consulter les DICI (Documents d'Informations Clés pour l'Investisseur) ou le cas échéant, les notes détaillées ou, selon le support, les annexes complémentaires de présentation des fonds choisis parmi la liste de nos fonds d'investissement.

Je télécharge le questionnaire de renseignements préalables

Besoin d'aide ?

Nos conseillers spécialisés vous répondent au :

0 825 03 10 10 Service 0,15 €/min + prix appel

J'en apprends plus sur Assurance-Vie Oney

Du côté des impôts aussi c'est avantageux !

Sur les plus-values ou intérêts en cas de rachat

  • Les plus-value ou les intérêts d'un contrat d'assurance vie, ce sont les gains que vous avez eu sur le capital placé. C'est sur cette base que vous êtes imposés. 
  • Plus vous laissez travailler votre argent, plus c'est avantageux. Après 8 ans, en cas de rachat partiel ou total, les intérêts ou plus-values peuvent être exonérés d'impôts à hauteur de 4 600 € annuels pour un contribuable célibataire, veuf ou divorcé ou de 9 200 € annuels pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à imposition commune.
  • Par contre, les intérêts ou plus-values réalisées sont soumis à imposition si vous ne bénéficiez pas de ces abattements, ou avant le délai de 8 ans. Selon la législation et la règlementation, notamment fiscales, en vigueur au 01/01/2018.
  • Pour les plus-values issues des versements réalisées avant le 27/09/2017, vous effectuez le choix de l'option fiscale au moment du rachat.

    Pour le capital versé après le 27/09/2017 un prélèvement forfaitaire non libératoire est automatiquement effectué. Une régularisation éventuelle est effectuée l'année suivante par l'administration fiscale. 
Pour les plus-values issues des versements réalisés avant le 27/09/2017*
Durée du contrat
Quel que soit le montant total versé sur le contrat d'assurance-vie
- 4 ans
Barème progressif de l'impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
4 ‹ 8 ans
Barème progressif de l'impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
+ 8 ans

Abattement annuel :

  • 4 600 €/an pour un contribuable célibataire, veuf ou divorcé
  • 9 200 €/an pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à imposition commune

Au-delà de ces abattements :

  • Barème progressif de l'impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%
Pour les plus-values issues des versements réalisés après le 27/09/2017*
Durée du contrat
Plus-values provenant des versements inférieurs à 150 000€ versés sur le contrat d'assurance-vie
Plus-values provenant des versements supérieurs à 150 000€
- 4 ans
Prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ou barème de l'impôt sur le revenu
Prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ou barème de l'impôt sur le revenu
4 ‹ 8 ans
Prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ou barème de l'impôt sur le revenu
Prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ou barème de l'impôt sur le revenu
+ 8 ans

Abattement annuel :

  • 4 600 €/an pour un contribuable célibataire, veuf ou divorcé
  • 9 200 €/an pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à imposition commune

Au-delà de ces abattements :

  • Prélèvement forfaitaire unique de 7,5% ou barème de l'impôt sur le revenu

Abattement annuel :

  • 4 600 €/an pour un contribuable célibataire, veuf ou divorcé
  • 9 200 €/an pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à imposition commune

Au-delà de ces abattements :

  • Prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ou barème de l'impôt sur le revenu

+ *Prélèvements sociaux 17,2%

Outre les prélèvements sociaux applicables lors des rachats sur les intérêts de l'année prorata temporis et sur la plus-value comprise dans le montant racheté, ces prélèvements s'appliquent chaque année sur les intérêts de l'année générés par les Fonds en Euro à capital garanti, au moment d'un de leur versement sur le contrat et lors d'un arbitrage avec vidage d'un Fonds en Euro à capital garanti.

En cas de décès

En cas de décès, le capital est transmis en exonération de taxation au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) à hauteur de :

  • 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus) pour les versements effectués, intérêts et plus-values inclus, avant le 70ème anniversaire de l'assuré. Au-delà de ce montant, le capital transmis est imposé au taux forfaitaire de 20% jusqu'à 700 000 €, puis à 31,25% pour la fraction dépassant ce montant.
  • 30 500 € (hors plus-values) quel que soit le nombre de contrats ou de bénéficiaires pour les versements hors plus-values effectués après le 70ème anniversaire de l'assuré. Au-delà de cet abattement, application des droits de succession sur les primes versées.
  • Suite au décès de l'assuré lorsque le bénéficiaire du contrat est le conjoint, le partenaire pacsé (ou dans certains cas le frère ou la sœur) de l'assuré décédé, le capital transmis n'est plus imposable. Les plus-values du contrat transmises sont soumises aux prélèvements sociaux.
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Nous avons choisi pour vous des fonds euros aux taux de revalorisation parmi les meilleurs du marché

Une revalorisation parmi les meilleures du marché

Assurance-vie Oney vous propose 2 Fonds en Euro :

  • Suravenir Rendement

    Taux de revalorisation de 1,30%* net en 2020.
    Comme ce fonds est composé majoritairement d'obligations. Une fois que votre capital a généré des intérêts, taux de revalorisation de 1,30% en 2020, ils sont versés sur votre contrat en début d'année.

    1,30% est le taux de revalorisation du Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Rendement du contrat Assurance-vie Oney en 2020, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès.

    Chaque versement doit être investi à 30% minimum en Unités de Compte, qui présentent un risque de perte en capital.

  • Suravenir Opportunités

    Taux de revalorisation de 2,00%* net en 2020.

    Ce fonds a pour but une revalorisation supérieure au Fonds en Euro Suravenir Rendement. Pour lui permettre de viser, sur le moyen/long terme, un potentiel de rendement supérieur à celui du fonds en euros Suravenir Rendement, avec en contrepartie, un risque de volatilité des rendements plus important, l'allocation de ce fonds intègre une part importante d'actifs de diversification, notamment immobiliers. Chaque versement doit être investi à 50% minimum en Unités de Compte, qui présentent un risque de perte en capital. Ce Fonds n'est accessible qu'en gestion libre et en versements. Les arbitrages vers ce fonds ne sont pas possibles. Pour info, le taux de revalorisation du Fonds en Euro à capital garanti Suravenir Opportunités a été de 2,00% en 2020, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès.

Les rendements passés ne sauraient préjuger des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

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Et pour nos investissements dans des Supports en Unités de Compte, là aussi nous avons choisi parmi les meilleurs du marché.

Si vous avez choisi la gestion libre avec le contrat Assurance-vie Oney, vous pouvez diversifier vos investissements parmi les supports en Unités de Compte. Ils ont été sélectionnés en fonction de différents critères :

  • Géographique : France, Europe, USA, International...
  • Secteurs d'activités : Services, Industries, Eau, Ecologie, Biotechnologie, Matières premières,...
  • Tailles d'entreprises : Petites, Moyennes ou Grandes Capitalisations
  • Types de gestion : Flexible, A Horizon,...
  • Catégories de supports : Actions, Obligations, SCI, SCPI*, Certificat*

Je découvre les supports en Unités de Compte

* En cas d'investissement dans ces supports vous devez impérativement compléter et nous adresser l'annexe spécifique à télécharger dans la liste de nos supports.

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Important !

Les supports en Unités de Compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. L'entreprise d'assurance ne s'engage que sur le nombre d'Unités de Compte, mais pas sur leur valeur.

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Ça vous dit ?

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Vos conseillers Oney sont à votre écoute du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 17h30

Et vous connaissez...

L'avance d'ArgentPour un coup de pouce en fin de mois.

Avance d'Argent - Oney

C'est la fin du mois, et vous ne l'aviez pas vue venir... L'Avance d'Argent, vous dépanne rapidement sur de petits montants (de 100 € à 1 000 €).

Vous remboursez en 3 mensualités avec un coût fixe connu à l'avance  (entre 3 € et 30 € maximum).

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L'Assurance SécuritéToujours là en cas de pépin !

Assurance sécurité - Oney

Vous avez égaré vos clés, votre sac ou votre commande en ligne n'a jamais été livrée... Les galères du quotidien, ça arrive ! C'est pour ça que Oney a créé une Assurance Sécurité complète et à petits prix.

L'Assurance Sécurité

Contrairement au Fonds en Euro à capital garanti, les supports en Unités de Compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. L'entreprise d'assurance ne s'engage que sur le nombre d'Unités de Compte, mais pas sur leur valeur.

*2,00% est le taux de revalorisation du Fonds en Euro Suravenir Opportunités du contrat Assurance-Vie Oney pour l'année 2020, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais éventuels liés à la garantie complémentaire en cas de décès. Chaque versement doit comporter 50% minimum d'unités de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et présentent un risque de perte sur le capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

 

1,30% est le taux de revalorisation du Fonds en Euro Suravenir Rendement du contrat Assurance-vie Oney pour l'année 2020, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie complémentaire en cas de décès. Chaque versement doit comporter 30% minimum d'unités de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et présentent un risque de perte sur le capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps

Assurance-vie Oney est un contrat d'assurance-vie de groupe de type multisupport commercialisé par Oney Bank et géré par Suravenir - Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Oney Bank sont des sociétés soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09).

Oney Bank est immatriculée sur le registre des intermédiaires en assurance sous le numéro 07 023 261. Ce registre est consultable sur le site internet www.orias.fr - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social 34 avenue de Flandre 59170 Croix.

Voir conditions et exclusions dans la notice disponible sur le site www.oney.fr ou sur demande auprès de Oney.

En cas de réclamation, vous pouvez vous adresser au service consommateur de Oney Bank (CS 60006 - 59895 Lille Cedex 9) ou au service réclamations 09 69 32 86 86 ou nous envoyer un mail au serviceclient-oney@oney.fr. Votre réclamation sera traitée dans un délai de 10 jours ouvrables à compter de sa réception (téléphonique, mail, courrier). Si ce délai n'est pas suffisant pour le traitement des réclamations, Oney Bank accusera réception de celle-ci durant ce délai et une réponse vous sera apportée dans un délai de 2 mois. Si un accord n'est pas trouvé, vous pouvez recourir au médiateur de la Médiation de l'Assurance en saisissant votre requête sur le site www.mediation-assurance.org ou par courrier postal adressé à : La Médiation de l'Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09. Le médiateur ne peut être saisi si une procédure judiciaire est en cours.

Document à caractère publicitaire dépourvu de valeurs contractuelles.

Avant de nous contacter par e-mail, merci de nous poser d'abord votre question dans la Foire aux Questions. Les questions les plus fréquemment posées y sont recensées.

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