Rubrique Guide du crédit personnel
Crédit à la consommation : les informations à connaitre
Si vous n'avez pas la possibilité de le financer avec vos fonds propres, c'est une solution pour financer les projets personnels comme l'achat d'une voiture ou un voyage à l'étranger, le crédit à la consommation permet de vous aider à concrétiser vos projets. Mais comment fonctionne-t-il ? Quels sont les différents types de prêt conso ?
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un contrat par lequel un établissement prêteur met à disposition une somme d'argent pouvant aller jusqu'à 75 000 € (selon les établissements et banques) auprès d'un emprunteur, en dehors de l'achat ou de la construction d'un bien immobilier. Ce dernier devra rembourser cette somme ainsi que des intérêts de façon échelonnée.
Le prêt à la consommation répond à un certain nombre de règles, en voici quelques-unes :
- il doit être souscrit pour des besoins privés, hors achat immobilier (sinon, il faut souscrire à un prêt immobilier) ;
- il doit être compris entre 200 et 75 000 € selon les établissements bancaires ;
- il peut permettre de financer des biens de consommation (voiture, meubles, etc.) ou des prestations de services (voyage, travaux, etc.).
Il est possible de le souscrire auprès de différents types d'établissements prêteurs. Oney propose par exemple des prêts personnels à taux avantageux.
Les différents types de crédits à la consommation
Il existe trois types de crédits à la consommation : le prêt personnel , le crédit affecté et le crédit renouvelable. Une des différences entre ces types de crédits réside dans leur durée de vie. Alors que le crédit renouvelable peut se renouveler annuellement, le prêt personnel et le crédit affecté sont souscrits pour une durée et des mensualités définies au contrat.
Il est conseillé d'opter pour un prêt personnel ou un crédit affecté dès l'instant que ce dernier permet de financer un projet spécifique. Quant au crédit renouvelable, il permet de se constituer une somme d'argent disponible, qui se reconstitue au fil des remboursements. Cela évite de formuler une nouvelle demande de crédit en cas de nouvelle utilisation.
Le montant maximal pouvant être emprunté est quant à lui supérieur dans le cadre d'un crédit personnel par rapport à un prêt renouvelable.
Le crédit affecté ou non affecté
Le crédit à la consommation peut être souscrit de deux manières différentes :
- le crédit affecté finance uniquement un bien défini à l'avance, comme une voiture.
Un justificatif de projet peut vous être demandé pour bénéficier de conditions préférentielles (par ex : un taux plus bas) ; - le crédit non affecté (ex : le Prêt Personnel) permet à l'emprunteur de disposer d'une somme d'argent qu'il peut dépenser librement, sans justification. Par exemple : achat de meubles, hifi, voyage, travaux réalisés soit même, etc.
D'autres opérations, telles que la location avec option d'achat (LOA) ou encore le financement de travaux, sont également considérées comme des prêts à la consommation.