Rubrique Assurance Prêt Personnel
Tout savoir sur l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur peut apparaître comme un coût supplémentaire au crédit contracté. Pourtant, elle se révèle indispensable en cas de coup dur, comme la perte d'emploi, l'invalidité ou le décès.
Assurance emprunteur : une sécurité à tous les étages
Proposé lors d'une souscription d'un crédit auto, du crédit renouvelable ou encore du prêt personnel, (2) (3) l'assurance emprunteur est une protection à la fois pour celui qui souscrit un crédit et pour l'organisme prêteur. Car en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, l'assurance emprunteur est là pour garantir le remboursement de l'emprunt en cours. Elle peut être facultative ou obligatoire selon les établissements bancaires. L'assurance emprunteur Oney n'est disponible que pour les clients détenteurs d'un crédit Oney. Quand vous souscrivez un crédit, et que vous souhaitez assurer votre crédit. 2 choix s'offrent à vous. Vous pouvez adhérer au contrat d'assurance de votre prêteur, qui a négocié une offre d'assurance collective dite de groupe, et une assurance emprunteur personnelle que vous serez amené à négocier auprès de n'importe quel autre organisme. Cette délégation d'assurance est un droit que l'organisme de financement de votre crédit ne peut pas vous refuser. A condition de sélectionner une assurance avec un niveau de garantie équivalent ou supérieur. D'ailleurs, tous les acteurs du secteur ont validé une grille de 18 garanties types pour éviter les refus injustifiés.
Que comprend une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur comprend irrémédiablement une garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, elle prévoit le versement du capital non encore remboursé. Au final, les héritiers ne sont pas dans l'obligation de rembourser le reste du crédit. Il est stipulé que le contrat de prêt prend fin au décès de l'assuré. Et le bien immobilier est conservé dans la succession.
Il est possible de prévoir une extension à cette garantie décès, c'est ce qu'on appelle la garantie invalidité, qu'elle soit fonctionnelle, qu'elle relève de l'inaptitude à exercer une activité professionnelle ou qu'elle engendre une perte totale et irréversible d'autonomie. Ainsi, les mensualités restantes dues sont généralement prises en charge par l'assureur.
Enfin, la garantie perte d'emploi est là pour pallier un licenciement. Elle n'est pas systématique pour tous les crédits : les établissements prêteurs la réservent souvent pour le prêt immobilier.
Quelle assurance emprunteur en cas de problème de santé ?
Si vous rencontrez des problèmes de santé qui vous bloquent l'accès à une assurance emprunteur standard, sans majoration de tarif, vous pouvez vous tourner vers la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Signée par l'ensemble des acteurs du secteur que sont les banquiers, les assureurs, les associations de malades et de consommateurs ainsi que les pouvoirs publics, elle facilite l'accès à un prêt à la consommation ou un crédit immobilier.
(2) L'assurance emprunteur du prêt personnel est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n°C53202 dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT).
(3) L'assurance emprunteur du crédit renouvelable est un contrat d'assurance de groupe (N° FRRC01SE03) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance à compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta, et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, ATTARD, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève à 4 250 000 €, garantit les risques de décès et décès accidentel; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 et dont le capital social s'élève à 5 600 000 €, garantit les risques perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d'emploi (PE).
Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 (www.orias.fr) - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.