Rubrique Assurance prêt personnel
Pourquoi souscrire une assurance de prêt personnel ?
Coup dur, accident de la vie, perte d'emploi... L'assurance de prêt personnel a pour objectif de garantir le remboursement de votre prêt en cas d'aléas. Si au premier abord, cela peut apparaître comme un coût supplémentaire non négligeable et pas forcément utile, l'assurance de prêt est pourtant une protection à ne pas négliger.
Financer des petits projets avec le prêt personnel
Contrairement au prêt immobilier, le prêt personnel sert à financier toute sorte de projets dont le budget n'excède pas 75 000 € (selon les établissements bancaires). Cela peut être, par exemple, l'achat d'une voiture, d'une moto, des travaux à votre domicile, des dépenses pour votre mariage, un voyage au tour du monde...
La vie n'étant pas un long fleuve tranquille, il peut arriver un coup dur, comme une maladie de longue durée, un licenciement, une invalidité, le décès d'un co-emprunteur... qui bloque soudainement le remboursement de vos mensualités. Pour éviter que vos biens ne soient saisis et mis en vente pour assurer le remboursement dû ou pour que vos enfants n'héritent pas. Si vous avez un prêt personnel Oney, une solution : souscrire une assurance de prêt personnel. Elle est justement là pour pallier un défaut de remboursement en cas de pépin. (2)
Une assurance de prêt personnel facultative
Sachez que non seulement cette assurance de prêt n'est pas obligatoire (même si certains établissements l'exigent), mais en plus, vous pouvez tout à fait la souscrire auprès d'un autre établissement de crédit. Cela s'appelle la délégation d'assurance. Cette assurance extérieure est sur mesure, contrairement à un contrat dit de groupe, et potentiellement moins chère. À vous de comparer les différentes offres tarifaires. Car, depuis 2010 et la loi Lagarde, un emprunteur peut tout à fait choisir une assurance de prêt personnel dite individuelle. À lui de la négocier, mais elle doit proposer au minimum les mêmes garanties que celles inscrites au contrat dit de groupe proposé par votre établissement prêteur. Ce dernier devra en outre vous la valider. Ce qu'il ne peut légalement refuser en cas de garanties identiques.
Comparer les offres d'assurance de prêt personnel
Attention toutefois à bien calculer le coût final de cette assurance de prêt personnel. Affiché en coût mensuel, le taux est souvent alléchant... Pourtant, rappelez-vous qu'un taux mensuel de 0,5 % à 0,6 % revient au final à 6 % à 7 % par an. Ce qui peut faire rapidement gonfler le coût total de votre prêt personnel.
Si jamais, vous optez pour une assurance de prêt avec votre prêteur, vous pouvez toutefois en changer en cours de prêt. Et ce, depuis la loi Hamon 2014. Concrètement, vous disposez de 12 mois pour comparer les offres et opter pour la plus avantageuse quel que soit l'organisme. Toujours à niveau de garantie équivalent ou supérieur.
(2) L'assurance emprunteur est un contrat d'assurance de groupe (n° FRPL01) souscrit par Oney Bank auprès de Oney Life (PCC) Limited et de Oney Insurance (PCC) Limited, sociétés d'assurance á compartiments multiples de droit maltais, dont le siège social respectif est situé 171, Old Bakery Street, Valletta, VLT 1455, Malta et qui exercent en France en libre prestation de services sous le contrôle du Malta Financial Services Authority (MFSA), Notabile Road, BKR 3000, Attard, Malta. Oney Life (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53199 et dont le capital social s'élève á 4 250 000 €, garantit le risque de Décès ; Oney Insurance (PCC) Limited, immatriculée au registre des sociétés sous le n° C53202 dont le capital social s'élève á 5 600 000 €, garantit les risques Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et Incapacité de Travail (IT). Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit á l'ORIAS sous le N° 07 023 261 (www.orias.fr) - SA au capital de 51 286 585 € - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.